এই বিশেষ ব্যবস্থায় প্রচলিত ঋণের মতো সরাসরি অতিরিক্ত কোনও মুনাফা নেওয়া হয় না; বরং পারস্পরিক সহায়তা নীতির ভিত্তিতে শিক্ষার্থীদের টিউশন ফি ও জীবনযাত্রার খরচ মেটানো হয়। বিশ্ববিদ্যালয় শেষ করার পর শিক্ষার্থীরা তাদের আয়ের একটি নির্দিষ্ট অংশ একটি যৌথ তহবিলে জমা দেবেন, যা পরবর্তীতে একই কর্মসূচিতে যোগদানকারী নতুন প্রজন্মের শিক্ষার্থীদের শিক্ষায় ব্যবহৃত হবে। তবে এই ব্যবস্থায় পরিশোধের পরিমাণ ও সময় মূলধারার সাধারণ ঋণের সঙ্গেই হুবহু মিলবে।
এতেই বড় প্রশ্ন তুলেছেন সমালোচকরা। মূলধারার ব্যবস্থায় অতিরিক্ত অর্থ সরাসরি সরকারি কোষাগারে জমা হলেও, এই ব্যবস্থায় তা চলে যায় একটি সংরক্ষিত তহবিলে। ফলে সাধারণ সরকারি বাজেটে এর কোনও সুফল পৌঁছায় না। রাজনৈতিক মহলে অনেকেই একে শিক্ষাব্যবস্থায় বিভাজন সৃষ্টির পাঁয়তারা বলে অভিহিত করেছেন। অন্যদিকে সরকারের পক্ষ থেকে দাবি করা হচ্ছে, তহবিলটি সংরক্ষিত থাকাই এটিকে শরিয়াহসম্মত করে তোলে।
ইসলামি বিধান অনুযায়ী অতিরিক্ত মুনাফা বা সুদ গ্রহণ কঠোরভাবে নিষিদ্ধ হওয়ায় ধর্মীয় বিধিনিষেধ মেনে চলা বহু শিক্ষার্থী এত দিন বিশ্ববিদ্যালয়ের চৌকাঠ মাড়াতেন না। নতুন স্কিম সেই বাধা দূর করার কথা বললেও, গ্র্যাজুয়েটের পকেট থেকে ঠিকই সমপরিমাণ অর্থ কেটে নেওয়ার পর একে প্রকৃত শরিয়াহসম্মত বলা যায় কি না, তা নিয়ে চিন্তাবিদদের মধ্যেও মতপার্থক্য রয়েছে।
সংশ্লিষ্ট পর্ষদের চূড়ান্ত অনুমোদন এবং প্রথম ব্যাচের শিক্ষার্থীদের পড়াশোনা সমাপ্ত না হওয়া পর্যন্ত এই তথাকথিত সুদমুক্ত ঋণের কার্যকারিতা ও নৈতিকতা নিয়ে সংশয় কাটছে না। শেষ পর্যন্ত এটি স্বস্তির নিঃশ্বাস হয়ে আসে নাকি শুধুই নামকরণের খেলা হয়ে থাকে, সেটিই এখন বড় প্রশ্ন।
